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內容來自sina新聞
央地嘗試土地盤活抵押貸款風險隱現
??導語
??2014年，中央1號文件明確提出“在落實農村土地集體所有權的基礎上，穩定農戶承包權、盤活土地經營權，允許承包土地的經營權向金融機構抵押融資”。
??歲末，中央再度發文稱，按照全國統一安排，穩步推進土地經營權抵押、擔保試點，研究制定統一規范的實施辦法，探索建立抵押資產處置機制。
??按照政策表述，探索土地抵押改革，是增加農民財產性收入的重要方式。21世紀經濟報道記者采訪發現，在目前全國土地承包經營權性抵押規范尚未出臺之前，各地積極試點已經實踐出一些經驗。記者從多個渠道獲悉，目前部分地區已經出現少許不良貸款，地方監管部門呼籲中央盡早制定統一規范的實施辦法，避開隱性風險。
??土地抵押盤活資本
??農村土地承包經營權抵押，從早年的少數試點，到現在已經是遍地開花。事實上，近年地方版土地抵押政策出臺可謂密集。
??根據公開資料梳理，2014年多地自稱為“全國首單農村土地承包經營權為抵押的貸款”，湖北、江蘇、山東等省份的地市，相繼提出地方版的農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法。地方對於土地承包經營權貸款的成功案例，也進入密集宣傳期。
??另外，金融機構方面在土地抵押探路上邁出瞭實質性的一步。
??2014年8月，中國農業銀行出臺《中國農業銀行農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法（試行）》，這是金融機構首次出臺具體辦法，將農村土地承包經營權納入抵押品范圍。針對農業規模化經營需求，其提高瞭自然人單戶貸款額度，最高可達1000萬元。
??此外，農行還對抵押貸款對象及條件，貸款用途、額度、期限、利率、用信及還款方式，抵押擔保管理，貸後管理及風險監控，抵押物處置等均做瞭詳細規定。
??在抵押規模和數額上，該類貸款增速迅速。21世紀經濟報道記者通過官方渠道獲悉的數據顯示，以武漢市為例，截至2014年6月底，武漢農村綜合產權交易所聯合金融機構為農業企業、合作社、種養大戶發放農村綜合產權抵押貸款13.69億，其中單筆最高金額2億。
??在黑龍江方正縣，哈爾濱銀行等機構通過方正農村產權交易中心，將土地承包經營權作為抵押物，共放貸涉農資金6億元。
??土地抵押讓誰增收？
??按照政策出臺的初衷，在農村土地產權改革加快的背景下，創新土地承包經營權抵押，有利於推動增加農民財產性收入，盤活農村資本。那麼在地方具體落實的過程中，抵押二胎貸款 二胎貸款利率多少免費諮詢試算貸款到底是讓誰獲得瞭財產性收益？這是一個值得關註的問題。
??武漢市黃陂區一傢傢庭農場負責人告訴21世紀經濟報道記者，先後找過武漢的兩傢銀行，均未辦成貸款。“銀行積極性不高，請他們過來親自看，也一直沒過來看。”他表示，身邊通過土地承包經營權貸到款的農場並不多見。
??一位調研過中部多區鎮的研究員告訴記者，大多數貸款最終流向瞭工商企業。因為土地承包經營權本身對銀行吸引力不算大，一般農戶和企業到銀行貸款並不容易。
??這位要求匿名的房屋二胎利率多少貸款全省皆可處理土地貸款台南左鎮土地貸款研究員告訴21世紀經濟報道記者，因為農業種植環節不賺錢，企業拿到貸款後多用於投資其他領域。他還提到，該區已經出現瞭2筆不良貸款，都是因為企業經營失敗所致。
??根據中國農業銀行的方案，其在明確客戶準入標準時提到，主要支持具有較豐富的種養殖經驗，有一定的資金財富積累，農業生產經營規模達到規定要求的專業大戶、傢庭農場、農民合作社、農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體。
??事實上，地方一些銀行和企業對接的過程中，達成貸款的客戶多為大規模流轉農村土地的工商企業，而個體農民、傢庭農場這些真正資金困難的“小戶”，很難貸到款。
??土地抵押風險隱現
??湖北一位農業系統官員告訴21世紀經濟報道記者，當下農業問題上訪糾紛，主要包括承包經營糾紛，流轉糾紛等，其中還有一個最大的隱患是即抵押的糾紛。據透露，目前已有糾紛產生，其中已有銀行準備起訴。首先，企業把流轉來的農民的土地承包經營權拿到銀行抵押貸款，然後企業經營不下去瞭，跑掉或者賴債。
??“農民現在還不知道。”上述負責人表示，即農民並不知道自己流轉給企業的土地，已經被抵押貸款的現象，此類農民無知情權的現象在當地較為普遍。
??記者獲悉瞭一份已經生效的武漢市農村土地承包合同，合同在違約責任一欄第四條，明確寫道受租方未經土地所有權人（村委會）和集體資產主管部門簽字的，不得將土地（包括經營權）申請抵押貸款。
??值得註意的是，作為官方擬定的合同，該條款被黑筆劃掉，改為手寫的“經雙方協調解決。被劃定的條款處，還該有受讓企業和村委會的紅章”。這意味著該企業可以避開監管部門。
??另外，對於土地所有權人，合同定位的是村委會。有熟悉該領域的人士告訴記者，合同上的“土地所有權人”是誰，在執行過程中爭議較大，如果是耕地，農民具有承包經營權，應該是由農民知情和簽字；如果是集體四荒地等，應該是由村委會三分之二的人同意。部分地方在具體執行過程，是否忽略瞭農民的知情權，值得探討。
??農業部門人士建議，關於抵押融資，中央層面一定要出臺明確的辦法，地方不能搶創意，搞花樣。農村土地承包經營權抵押貸款，涉及到農民、工商企業和銀行，農民必須保證知情權，否則後患無窮。
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新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-01-01/09245956228105000763742.shtml
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